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如何避免国际账户被关小技巧分享

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发布日期:2019-10-30 08:10:58  点击量:83   信息来源:原创

近期,我们经常收到客户朋友的来电,说自己的账户被调查了,被限制了,被关了···等等各种情况都有,小编认为这个时候是需要有一篇专门针对如何避免账户被关小技巧的分享文章出来。在分享之前我们可以透过以下几个案例来看看为何自己的账户会被关了?


案例一

客户K比较惨,被跳过任何调查函,直接收到一封“银行账户关闭通知书”。实战经验告诉我们,了解银行信件背后的真正原因才能解决问题。

查看客户K的邮件截图发现,银行反映账户关闭原因是基于“过往交易记录审查transaction review in the past”

让客户联系银行,查看银行月结单的交易记录。

根据交易记录显示,在2019年5-6月期间,分别有4笔近乎“整存整取”的记录。每一次交易收入都在短期内选择全部提款。


一切已经真相大白!香港银行虽然没有明文规定,但在常规监测中,会把“整存整取”视为大忌---列入涉嫌洗黑钱的违法行为。

近年,各大银行为了保障银行和用户的利益(实质上,银行作为金融机构有义务监管用户,一旦用户出现洗黑钱,银行除了严重的罚款,更被列入严重监管,生意会大受打击),正积极打击洗黑钱!

案例二

客户A先生收取到某香港银行的紧急调查通知书。

通知书显示,如无法在指定时间“一周”内提交通知书指定文件,

银行账户将自动关闭,无法使用。收到晴天霹雳的消息,谁也不好过。

不过,在各位为A先生和自己的银行账户担忧前,我们先解读一下信件。


"In order to fulfill our obligations to all our customers and to meet the highest standards of banking practice, X bank will from time-to-time review our customers’ records to ensure both we and our customers are fulfilling the requisite legal and regulatory obligations are fulfilled."(为了让本银行服务始终保持极致的质量标准,本银行将不时审查客户的交易记录,以确保银行和客户都能履行必要的法律和监管义务。)

目前,香港银行有义务对银行账户进行监督和审查,我们俗称的“业务审查”,这和香港公司“尽职调查”一年一查不同,它是随机和随时的。也就是说,其实每一位客户都有可能收到银行下达的紧急“业务审查”通知书。这属于银行监督的常规工作,而不一定是“交易非法、不当”。

我们再来解读另一段:

Submit the following documents of your company to us:

1 Turnover reference

Latest financial statement;

And last six months main banker account statements evaluating the business turnover against account transactions & volume in existing bank.

2 Supporting documents for showing business activities

请务必提交以下公司文件给我行:

营业额参考文件

1.最新财务报告(俗称:香港公司审计报告);

2.过去六个月主银行账户财务报表(估算现有银行账户交易和交易量的业务营业额)


上述是紧急通知书中要求客户提交的文件。“最新香港公司审计报告”是第一条,显然也是银行最看重的。这也是为什么始终强调香港公司审计必须做,并且认真做。此外,值得留意的是,上述文件并不适用于每一位收到紧急通知书的客户,其他可能还需要补充涉及交易、公司运作和资金来源等文件。简单来说,就是涉及整个资金流运作,银行都希望客户能够向其坦白。


回到客户A的案例,一般香港公司审计报告需要至少2-3个月审核完成,而客户的情况是务必在一周内回复,时间相当紧张。在查看客户情况后,我们发现对方的交易单据、合同等文件都有良好的保存习惯,提议先为客户安排专业会计师出具财务报表,快马加鞭3天内提交银行,让银行清楚客户重视审查,再在银行的许可下,安排审计报告。及时为客户排忧解难。

案例三

客户K先生,按照银行要求,认真使用账户,及时整理单据,提前做好审计,可以说是银行账户运营的优等生。可是,银行账户还是被关闭了。银行反映,在洗黑钱客户X的收款账户清单中,显示了K先生的账户资料。银行为了履行法律责任,把涉嫌的K先生账户主动关闭了。

案例四

近日,某(香港)银行传出内部消息:银行将开展大面积客户尽职调查,凡2014年后持有该银行的银行账户使用人都有被调查的可能。

消息不假。香港政府大力打击洗黑钱,银行等金融机构时刻配合,不敢放松。这次,按耐不住的洗钱集团就瞄上了近年兴起的某银行账户。和知名的HF、HS银行相比,某银行开户更为便利、快捷,有利于国内外老板快速开展公司业务。洗钱集团就是看中了这一点,利用该银行账户进行非法交易。

幸亏,某银行发现得快,及时制止行为对银行造成的伤害。并即时开展对大面积的客户尽职调查。

被通知完成尽职调查的客户,需在一周内提供业务文件包括:提单、装船单据、发票、合同、买家及供应商的名片及网站等。


尽职调查是殃及池鱼还是保障客户?

任何人听到“调查”两字都是惊慌失措的,但银行即时开展“尽职调查”,正是为了保障大部分客户的利益。为什么?还不是因为看透了银行老大哥“HF”曾经由于包庇洗钱集团,最后被欧盟围攻,导致过去几年HF银行账户动不动就被封,客户能信任,生意能好吗?

 

很多人以为尽职调查就是一年一次,对于突然又被调查会显得不知所措。

实际上,银行的尽职调查是包括年度清查及业务调查。


年度清查:即每年向银行提交下发的《商业资料证明书表格》和相关表格,是类似“年审”的调查;

 

业务调查:则非常不一样,是不定时,不提前通知,往往是抽查银行账户有否异常往来,账户持有人需对账户部分进出账进行说明、提交相应凭证和最新会计报表。

某银行的这次突击调查就是属于业务调查。

 

那么,尽职调查后,香港银行账户会出现什么状态?

按照惨烈程度从无到极点的排序为:


正常:

只要及时准确地配合完成相关调查,银行账户是可以正常使用,无后顾之忧,银行更会觉得银行账户持有人有良好意识,调查对账户没影响。

 

被冻结:

一般分为两种,一种是整个账户被冻结,一种是1-2笔汇款被冻结。如果是第一种,可能就是涉嫌严重事件,例如您的汇款方有涉嫌洗黑钱,而他曾经汇款给您;又或者您的账户在警方调查案件中涉嫌有关系,就必须等到判定结果证明是无辜的,才能解冻;最严重就是涉及政治因素,这种就只能跟账户说再见了。如果您是第二种,就是银行常规抽查账户,跟这几笔款项数目并没有关系,只要能提供有效单据,就能解冻该笔款项。期间,银行账户功能正常。

 

被限制:

这个会甚少被提及,但如果您不幸收到这个通知,就证明您的银行账户已经形同虚设,款项无法汇入,等同于银行默认结束合作关系。

 

被关闭:

有人会说,银行既然想结束合作,为什么不直接关闭。这是源于银行如果想关闭一个银行账户,是需要提供相关实质的证据给予香港金融管理局审核,审核通过才能够关闭该账户。所以,银行账户并没有说关就关的情况。

 

尽职调查已成为常规操作

香港金融管理局对香港银行账户监管下方在两个非常重要的机构:银行及秘书公司。银行账户持有者必须配合两个机构完成相关配合。

 

银行账户使用要非常非常非常(重要的事情说3次)注意,切勿踏入雷区,一次没事,不等于永远没事。

【银行账户维护小秘籍】立刻收起来!

1)不收敏感国家货款

2)收款金额与银行预留营业额保持一致

3)时刻关注银行邮件,及时配合调查

4)避免银行流水即出即入、整存整取现象

5)货款的业务跟银行预留的业务需相关

6)及时安排有效的审计报告

7)多开几个备用账户


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